造成退休金差距的原因有很多，主要的原因有这样几个：
第一，养老保险制度。相信大家都知道，机关事业单位和企业退休人员的养老金待遇差距较大，过去的时候两者一直实行双轨制。
近年来，虽然进行了改革，但主要还是针对未来的缴费，而且事业单位是统一建立了职业年金制度，而企业只有不足10%的人才建立了企业年金。总体来说，两种养老保险制度会导致养老金的差距。
第二，缴费年限。缴费年限是确定养老金的重要因素，缴费时间越长代表了对于养老保险制度的贡献越大。国家在养老金计算公式中，对于这些老人会有一定的倾斜照顾，养老金会越高。缴费年限至今都是基础养老金计算和养老金增长的重要因素。
第三，缴费基数。多缴多得，也是养老金待遇的一项重要原则，这样有利于鼓励人们高基数缴费。
在基础养老金和个人账户养老金计算中，缴费基数都能起到关键的作用。
特别是养老保险个人账户是按照本人缴费基数的8%积累的。参保人万一提前去世，余额可以继承。这是一种特殊的保障，跟缴费基数密切相关。
第四，退休上年度社平工资。一般来说，退休上年度社平工资也是当年缴费基数上下限核定的依据，可以说缴费和待遇是密切相关的，这样也能够确保养老金的购买力。
不同地区的社平工资水平也不一样。比如2022年山东省的养老金计发基数只有7182.5元，而北京市却高达11082元。
第五，退休年龄。不同的退休年龄会影响养老金个人账户计发月数。比如说60岁退休是139个月，50岁是195个月。退休年龄越早，计算出来的个人账户养老金会越低。
第六，过渡性养老金。过渡性养老金，每一个省份的计算方法都有所不同。对于个人来说，主要是针对当地建立养老保险个人账户制度以前的缴费年限和视同缴费年限，因缺少个人账户养老金的一种待遇补偿。
第七，养老金调整的积累。每年养老金都会进行调整，并不是说每一年养老金都会重新计算。相同情况下的退休职工，调整增加的养老金和重新计算的养老金不一样。
总体来说，造成养老金差距的主要因素是以上七个，并不是个人注意就能够解决的。相对是考虑到养老保险缴费和待遇的一种长期平衡性，未来多缴多得、长缴多得是基本的原则。