感谢阅读，韩爸爸第57篇公众号文章，约3000字，阅读大概6分钟。
无论再困难，孩子还是需要读书
儿童教育金保险，不是用来“赚”孩子读书的钱，而是要来“保”住孩子读书的钱。
今是天大年初三，祝大家开年大吉，由于疫情原因，今年新春, 没有花街，没有“10人以上的聚餐”，少了拜年，少了大型的烟花，只剩给“利是”，这个传统动作还可以保留，见到面的，派利是，没遇见的，线上给红包。
现在小朋友们的压岁钱，少则几千、多则数万，十几年下来还真是一笔不小的钱。比如，从孩子出生开始，每年5000块压岁钱，到孩子10岁，就有5万块了。
以前都是父母帮孩子存在银行，像小志的妈妈就说一直帮我存在银行，虽然我一直没看到过，但我还是相信我妈给我存来，几十年后，韩爸爸成为我家孩子的爸爸，我就先进一点，我不说存银行来了，现在多了一个选择，保险教育金，收益更高，安排更好。
很多爸爸妈妈一听“教育金”都不太了解，觉得没必要，放银行就好，回头自己还能“借”来用用，毕竟家里要用钱的地方多啊。
那保险教育金到底有什么好处，我们要不要配置一些作为家庭的其中一种资产呢？
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教育金保险是什么？
教育金的说法，其实是保险年金的一种，本质上就是一种中长期的“储蓄”产品，现在存钱，等孩子上学的时候领取本金和收益。
如果按领取时间来区分，在少年儿童上学年龄领取的叫“教育金”，如果是退休年龄时候领取的叫“养老金”。一般来讲，教育金的领取时间在16-22岁之间。确保孩子在上学的年龄有确定的资金承担“学费”，以防“学费断裂”。
公司的‘资金断裂“问题，可能很多小伙伴听说过，简单的意思是，在某个时间，公司的资金供应不上，断开了，付不上款，所以就倒闭了。但这些面临资金断裂危机的公司，很多都是好公司，只是一时资金困难，周转不过来而已，导致倒闭。
孩子也一样，都是好孩子，万一正好读书的时候教育资金“断裂”了，那孩子就垮了。
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为什么要给孩子准备教育金？
因为读书不能等，没钱的话，错过就错过了
在党的带领下，现在的孩子已经不用怎么担心温饱的问题，韩爸爸作为2位孩子的父亲，最担心的就是他们的教育问题，学习好不好，学什么，除了上学，还需要报哪些补习或兴趣班，而教育问题最现实的基础，就是金钱。艺术，音乐，体育，补习班等一切帮助孩子成长的资源，都需要金钱在背后推进。
韩爸爸根据自己的经验和生活水平，大概算了一下现在，广州孩子们的教育开支
按表格粗粗一算，抚养一个孩子从幼儿园到大学，至少要30万；而如果孩子要继续深造，考研或者出国留学，还得有一笔钱。无论是怎样的家庭，教育支出它就是刚需，无可避免，只是多少的问题，而如何准备这笔钱，也许很多家庭只是“见步行步”，“到时再算”，这种想法其实有很大的不确定性，万一到了孩子真的要缴学费的时候，家庭经济又刚好出现困难，难道让孩子等几年，等爸爸妈妈有钱的时候再读吗？
回应开篇的话，儿童保险教育金，不是要来“赚”孩子读书的钱，（那是父母努力工作的事情），而是要来“保”住孩子读书的钱，把父母努力工作赚回来的钱，好好“保护”，保本升值。
所以无论家庭条件怎样，如果有钱做投资也好，存银行也好，有没有可能把教育支出也考虑一下，提前规划准备，给孩子一个更确定和有保障的学习条件呢？
孩子怎样学，你准备好了吗
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教育金保险有必要买吗？
稍微有点金融常识的小伙伴，读到上面就会喷韩爸爸，你这个骗子，想给我洗脑，“保”住钱，那存银行不也可以吗？一定要买教育金保险吗？
这次我的答案是：是的，可以，放那都没错，但一部分资金，建议考虑一下教育金保险。（没办法，俺是卖保险的）
小韩作为一名从事过银行， 炒过股票，做过期货，买过基金的“金融人士”，基于当前的投资渠道和经济环境，我非常建议大家考虑安排一部分家庭资产在“教育金”上，（这里强调一下，只是家庭财产的一部分，不是说把所有的钱都放在教育金上）Why?
下面是一份当今社会的主要家庭资产投资分类表。
为什么说一定要通过教育金保险来规划孩子的教育资金呢？
首先，有一个共识：给孩子存的这笔教育资金是要绝对安全、不能被挪动、并且确保在确定的时间一定能够拿到。因为孩子读书是不能等的，到哪个年龄，哪个时间就必须有那笔钱？如果没有钱，孩子怎么办？这就好比一家公司当需要支付费用的时候，没有资金了，资金链断裂，哪怕公司再好，也面临违约倒闭的风险。（这个前面说了，只是再强调一下，不好意思，罗嗦了）
所以，教育费用规划的首要考虑是“安全性”，其次才是投资“收益”，最后才是“灵活性”，也就是变现的速度。
从表格可以看出，安全性高的投资产品中，保险教育金的收益相对高一些，其他的所以在这理财产品，货币基金和国债的收益率都低于保险教育金，而且他们的预期收益都在不断下降，比如我们最熟悉的货币基金，余额宝，收益率已经从最高峰的4%下降到2%附近，所以我建议优先考虑债券基金和保险教育金产品。
其次，其他投资方式可以做儿童教育资金准备吗？
作为一名中立客观的保险顾问，我的回答是“可以”的，保险教育金在家庭财富分配上，只是其中一部分，家庭的财富积累和保值增值，也需要其他渠道和方式，不但可以分散风险，也可以提高收益。
股票
投资股票不确定性太大了，有多少人赚了钱？就算一时赚了，能确保长期都赚钱吗？如果以这种方式来规划孩子的教育金，那肯定只能选茅台那种大绩优股，而且必须要控制住自己，不能追涨杀跌。
基金
相比股票的高风险，有不少人推荐长期定投基金的方式来给孩子存教育金，比如指数型基金，或者混合型基金。从经济理论上来讲，这种投资方式的长期收益是比较合理的，大概在10-15%左右。但要注意，用这种方式规划教育资金，等孩子需要用钱，如果遇到行情不好或者处于亏损状态，怎么办？
房产
国人喜欢投资砖头，这已经是经历几十年的成功验证，买房已经是我们生活必不可少的投资方式。不过在国家房住不炒的调控下，投资房产的难度会越来越高。而且，房子这种资产，在你急需用钱的时候，它不一定就能马上变现，很多时候只能低于市场价出售，会导致一定损失，而且除非是出国读书，需要用大量的资金，不然在国内读书的话，也不太需要卖掉一座房子来提供资金去读书，所以房产不太适合充当孩子的教育金准备。
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总结一下给孩子买教育金保险的必要性：
1）保障性：不管家庭遭遇怎样的变故，这笔钱都确定能领到，不受任何外力影响；资金不会断裂，也不会中途被挪用。
2）强迫性：通过与保险公司的合同约定，强制父母们或长辈们在约定时间存入约定的钱，一次性缴费，或者3年，5年，10年都可以。按照家庭财务安排选择就好。
3）锁定长期利率：在固定收益资产利率下行的大趋势下，提前锁定长期利率；目前比较优秀的保险教育金产品收益率大概在4%-5%。
4）传递爱和责任：给孩子买教育金保险，可以将孩子设置为被保人，当孩子成年后拿出这样一份保险合同，孩子感受到的是父母，特别长辈如，爷爷奶奶，公公婆婆，也许几十年后，他们已经走了，但他们对孙子的保护和爱，依然存在。如果用压岁钱投保，也能给孩子传递良好的资金管理观念。一份承载了爱和责任的保单，非常有意义。
看到这里，如果觉得保险教育金产品，也可以成为自己和家人财富投资的一种方式，特别是家庭有“储蓄”的想法，不妨联系我，交流一下40多家保险公司，具体产品的优点和不足，从而选择一份合适自己孩子的“教育金”产品哦。
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