现在人们的保险意识普遍提高，知道保险的重要性，会主动配置保险保障。重疾险是健康保险的一种，属于人身四大险种之一，可为客户提供各种重大疾病保障，转移疾病风险。按照给付方式，可分为提前给付型重疾险和额外给付型重疾险。那么重疾保额20万合适不?重疾险投保最佳年龄是什么时候?45岁要不要买重疾险?
重疾保额20万合适不?
在重疾中，买保险的原则就是“买保额”，因为术后营养+康复费+医疗费，动不动就是好几十万，由此保额是非常重要的，重疾保额20万合适不合适，需要看您年收入多少。
一般来说，重疾保额要买到年收入3-5倍以上比较合理，举个例子，假设您年收入15万，那么重疾保额在45万--75万之间是比较合理的。
本身来说，随着术后康复需要休息，20万的保额是杯水车薪。
重疾险投保最佳年龄是什么时候?
买重疾险自然是越早买越好，越早买的话可以更早的享受保障，我们无法预测风险什么时候来临，因此需要提前配置好保障。这样一来即使风险来临也有能力抵御方面，不至于因患重疾给家庭或个人造成太大的影响。另外还有以下几个方面的原因：
1、保费价格
影响重疾险费率的因素很多，其中就包括年龄，年龄越大买重疾险价格也就越贵，反之则越便宜。小孩子买重疾险要比年轻人便宜，年轻人买重疾险要比中年人便宜。就以人保福2021重疾险为例，保额20万，保障至终身，保费按20年交，若是0岁男宝宝投保，一年只需2240元，若是30岁男性投保，一年则需交5920元保费。
2、健康状况
重疾险对被保险人的健康状况要求也比较严格，我们随着年龄的增长身体会走下坡路，因此可能会出现一些健康问题，即使是很常见的疾病都可能会影响我们买保险。之后我们想买保险，保险还不一定会让我们买。
45岁要不要买重疾险?
保险对我们的限制很多，例如年龄、健康状况、收入状况等，所以很多人被保险拒之门外。45岁处于中年阶段，因此买保险要比年轻人困难不少，主要有以下几个方面的原因。
1、核保严格
随着年龄的增长，健康问题会日益显露，很多中年人也会有一些慢性疾病，例如高血压、高血脂、糖尿病等，这些疾病都可能成为买保险路上的绊脚石。并且保险公司会高龄人群核保是比较严格的，有疾病的话很难通过核保。
2、保费价格贵
重疾险的价格会被保险人的年龄有关，年龄越高价格也就越贵，甚至还可能出现保费吊挂的情况，即保费超过保额的情况，导致保险杠杆率极低。
3、保额有限制
如果是年龄较大的人群买重疾险，保险公司通常会对保额进行限制，大多产品会控制在10万-15万左右。
如果健康状况良好，且保费预算比较充足的话，最好还是配置一份重疾险。如果保费预算不多，且健康状况不理想的话，也可以考虑医疗险和防癌险等产品，总之对于45岁人群来说，保障是不能少的。
一般来说，重疾保额是在年收入3-5倍，按照这个比例去搭配就可以了，在大病面前，钱就是个数字，不太抵用，简单点来说，重疾险就是维持生命周期的一类保险。尽管重大疾病保险的保费相对较高，但其保障范围和力度也是一般医疗保险不能达到的。
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