上证报中国证券网讯（记者 魏倩）天津金城银行日前正式推出定向服务“专精特新”企业的数字信贷产品“专新贷”，为“专精特新”企业提供全在线、高额度、低息费的数字金融服务。天津市“专精特新”企业沃德传动（天津）股份有限公司昨日获得“专新贷”首笔授信。
沃德传动相关负责人说，“整体流程很简单，我也是第一次体验直接用手机操作就能拿到授信和提款，速度很快，比之前的企业贷款体验好很多。”据悉，这是公司创业10年以来获得的第一笔全线上申请的信用贷款，从申请到授信仅仅花了15分钟，就获得了350万元的授信额度，年化利率低至3.96%，极大降低了企业的融资负担，目前这笔资金已投入到公司日常研发中。
今年以来，，在各项政策支持下，“专精特新”中小企业迎来快速发展。通过对“专精特新”中小企业进行前期市场调研，金城银行发现这些企业常常需要快速融资以继续投入研发，或进一步产业化走向市场，对资金的需求强烈。但问题是，这些企业大多集中在科创领域，其高风险和前景不明确的特点，决定了这类企业获得银行贷款相对比较困难，最终常常只能以供应链应收账款质押、融资租赁、企业主个人信用贷等方式获得融资，但这些融资方式金额低、周期短、使用场景受限制，对“专精特新”企业的长远发展来说只是杯水车薪。
摸到了市场需求的天津金城银行，定制研发额度高、周期灵活、纯信用无抵押、随借随还的“专新贷”产品，也是目前市场上唯一一款针对“专精特新”企业推出的全在线企业信用贷款产品，最高额度可达500万元。与此同时，为了进一步降低企业融资成本，在国家开发银行转贷资金的支持下，金城银行“专新贷”对客年化利率全面降至5%以下，以支持“专精特新”中小企业快速获得低成本资金开拓市场。
据“专新贷”相关负责人介绍，“专新贷”基于人工智能、大数据、云计算、网络安全等科技，通过对企业及其法定代表人双重维度进行数字化风险评估。一方面，金城银行为企业建立了财务、税务和业务三大类数据及其衍生变量的企业经营状况模型，通过定量信息分析企业经营状态，精准预测企业风险。另一方面，金城银行以9大数字化模型进行企业主个人信用风控，包括身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型等等，精准识别风险客户，最后根据企业与个人风控结果进行综合定额定价。
除了为企业提供全流程数字化信贷支持以外，记者还获悉，金城银行还计划通过去核心化的数字供应链模式服务“专精特新”企业的生态系统、产业链周边企业，以最大力度帮扶“专精特新”产业链条发展。
金城银行是全国首批获准成立的民营银行之一。去年，360集团战略入股后，金城银行正以“安全普惠 智能互联”作为战略方向实现数字科技银行转型。金城银行相关负责人表示，金城银行将持续利用金融科技手段，重点发力企业数字金融服务。
