最近听到一个中国版“破产姐妹”的真实故事。
杭州一个亿万资产家庭，家里三个小孩都在美国上学：大姐在纽约读研究生，二姐在加州上大学，小弟纽约读美高。
然而好景不长，家庭企业经营出了问题，家里没钱了，供不起孩子在美读书的巨额开销，于是家里让他们商量，只能一个留在美国，另两个需要回国读书。
孩子们傻眼了，大姐还好，已获本科文凭，研究生再撑一撑也能读完；二姐没有中国学籍，无法转入国内大学，和小弟一样，回国意味着要参加国内高考，否则就会失学，对于一直在美中文都不怎么纯熟的孩子来说，这能行吗？
人在逆境中更容易激发斗志，就像电影拍的那样，二姐通过变卖豪车奢侈品，搬离市中心独居公寓，去快餐店打工省出了学费；小弟回国后努力拼搏参加高考，居然神奇地考取了北京外国语大学……
（《破产姐妹》剧照）
这个故事是励志的，然而现实中很多案例就没这么乐观了。特别是疫情三年，很多行业受到了重创，每个破产的企业背后，都站着一个或多个家庭，那些家庭或多或少都有孩子在海外读书，或者在价格同样不菲的境内国际学校上学，学费断供的情况屡见不鲜……
不管经济好不好，美国教育费用年年涨，毫不含糊，收你没商量。
（数据整理自“国际教育视界”）
加上三年疫情，货币大水漫灌，北美包括房租在内的生活费也是暴涨。
从我身边的家长朋友来看，如果孩子在加州、纽约等地读个优质私立高中或大学，一年大约需要100万人民币才会觉得宽裕。
现在，在美国能读得起常青藤的家庭，基本都是有钱人。
看到持续出现的留学断供案例，我还想说，在美国能读完常春藤的家庭，必须是稳定的有钱人。
而现如今，稳定这件事，是多么的奢侈，甚至比常春藤更奢侈。
在大家阳过后，今年春节假期的确出现了报复性出游，但是消费并没有持续地报复性复苏。分析主要有两个原因。
一来是因为“疫情后遗症”——疤痕效应：大家都被这三年吓怕了，加上未来也还有很多不确定性，感觉还是未雨绸缪存钱要紧，省得将来再碰到什么磕磕绊绊，也能应付得过去；
二来是因为疫情对很多行业影响重大，大家手里的确是没钱了。
诡异的是，说大家没钱，最近发生的两件事，又让人觉得大家还是有钱。
第一是提前还贷潮，搞得如今还银行钱比借银行钱难得多！
不就是因为没钱才贷款买房的吗？如果有钱，那还贷什么款呢？
其实很多提前还贷的是前两年高息贷款的人，有5%以上的，甚至还有6%以上的，算来算去不划算了，还了一大堆利息，都是在为银行打工。所以即使省吃俭用，到处向亲人借钱，也要先还给银行——即使给亲人付利息，那也是肉烂在锅里，不能白白便宜了银行。
第二是存款剧增，特别是大银行的大额存单，简直抢疯了。
当然，这也不能都代表这几年大家钱多了，而是不敢把钱放在高风险的地方，甚至连R2的银行理财都会亏钱。银行存款虽然看着收益低，甚至跑不赢通胀，但至少不会赔本！
据说北京、上海、浙江的家庭最爱存款，还有数据支持，人均存款也是这仨排在最前面，可能还有个原因是这三地居民收入也高吧。
（数据来自上海证券报、中国证券网）
安全第一，稳定第一，也成了老母亲崭新的理财投资法则。
单身一人不怕，有了孩子，需要花钱的地方多，需要花钱的时间也长。
前两年我就还清了房贷，那会儿还不需要苦求银行也不需要排队。
不用还房贷后，疫情期间我也爱上了存钱，一些放在定期里这样会阻止我花钱，就像以前的房贷对我来说就是强制储蓄；一些放到现金理财里。
去年年底看到股市低迷开始定投指数基金，春节前看到美元汇率降了也换了一点。
不确定的时代，也意味着时不时会出现买入时机，手头有点现金还是非常重要的。
讲了存钱，再讲讲花钱。
我原先最大头的钱都花在房子上，其次是孩子抚养教育，再其次花在旅行上。
如今我年龄大了，身体也不如以前好，房子近几年也不会买了，消费的最大头变成：
医疗健康，孩子教育，旅行。
大家可能知道，海淀老母亲都相对朴素，不大买奢侈品。对她们来说，名牌包包没太大意思，名牌学校才有点吸引力——不过对这个我也看开了。
和很多海淀老母亲一样，我最常背的是帆布包。
这三个帆布包，最左边是我从故宫买的，中间是淘宝上买的，最右边是学而思的。前两个每个包几十块，学而思的不要钱是送的。
生活可以简化，教育却要筹谋。
至于教育支出，其实我和很多海淀妈妈一样，花费也相对有限，特别是在学费上。
在北京还是公立学校强，海淀更是如此。9年义务教育不收学费，公立高中一学期才几百块学费，大学一年最多也就万把块。
所以，学费断供这件事也不大会发生在这里，约等于零学费，不需要“供”，哪来的“断”。
最大的花费可能就是以前报课外班了。“双减”也帮我们省钱了，除了一对一可能会贵点也不好找，其他省钱甚至免费的学习资源越来越多，就看自己会不会找，会不会用。
留学变成富人的游戏，像我这种有自知之明的人，就踏踏实实地让孩子读公立，走高考路线——这也是孩子的想法，这样读书是辛苦点，但是巨省钱啊！
这也和海淀老母亲的三个重视有关：
重视财务安全边际；
重视性价比；
重视选择权。
从公立转国际容易，从国际转公立难，由俭入奢易，由奢入俭难。即使孩子未来要出国留学，晚点走这条路线也无妨，只要孩子成绩好，英语强，有特长或有热爱，怎么都有机会。此外学校好也是加分项之一。
花生的高中，就有孩子上了一段时间从公立部转到国际部的（反向的也有），甚至通过高考留学的也越来越多。
关键是，越晚出国读书越省钱，能存下的钱越多，未来才有更厚的安全垫和更多的选择权。
至于有人说应试教育会让孩子变傻，ChatGPT等人工智能的发展会让国内教育失去竞争力，你可以听听，但也别全信。
海淀家长不少是知名学校教师，还有很多从事高科技领域工作（北京也是国内人工智能研发最领先的城市），本身也是学霸，都不傻。要是说，未来教育目标改变了，孩子不能光会应试，而是要培养创新力和想象力了，凭他们对新事物的学习能力，一样也能培养出来。
父母之爱子，必为之计深远。
懂得如何存钱和花钱，教育投入更重视性价比和可持续性，这也是一种“计深远”。